Кредитование связанных с российскими банками лиц – участников акционерных капиталов этих банков в последнее время увеличивается. Именно выдача кредитов акционерам банков стала одной из причин банкротств банков в 2008-2009 годах

Результат исследования рейтингового агентства Standard & Poor’s показал, что треть из 30 крупнейших банков РФ не смогут выполнить норматив Н25, который планируется ввести в 2016 году. Согласно российской отчетности, Н25 призван ограничить кредитование связанных с банком лиц уровнем 20% от капитала. Ранее аналитики S&P говорили, что новым требованиям Банка России по ограничению кредитования связанных сторон не сможет соответствовать 25% банков, пишет РБК.

Высокие объемы кредитов, выданных собственным акционерам, традиционно наблюдаются у «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «СМП Банка», «ФК Открытие», «МДМ Банка», «Московского индустриального банка», «Новикомбанка».

К примеру, отчетность МСФО показала, что группа «Газпромбанка» выдала в прошлом году связанным с банком лицам 120 млрд руб. при капитале 439 млрд руб., что делает это финучерждение безусловным лидером по количеству выданных кредитов такого характера. Связанные с «Газпромбанком» стороны — это «Газпром» с дочерними компаниями, НПФ «Газфонд», ЗАО «Лидер» и их «дочки». Примечательно, что в конце 2013 года портфель таких кредитов в группе «Газпромбанка» составлял всего 83 млрд руб. при капитале в 403 млрд руб.

Согласно отчетности МСФО, «Промсвязьбанк» по итогам первого квартала 2015 года нарастил портфель кредитов связанным с банком заемщикам до 32,4 млрд руб. при капитале 67,4 млрд руб. Год назад общий объем таких кредитов составлял 9,4 млрд руб. Ранее зампред правления «Промсвязьбанка» утверждал, что рост кредитования связанных сторон в кризисный период времени — это «нормальная ситуация». Он пояснял, что операции со связанными сторонами в кризис «гораздо правильнее» с точки зрения рискованности и управляемости.

Банк «ФК Открытие» нарастил портфель выданных связанным лицам кредитов за 2014 год в два раза — с 912,1 млрд руб. до 1,8 трлн руб. Капитал банка при этом был увеличен с 139,4 млрд руб. до 157,8 млрд руб. «Мы соблюдали и продолжим соблюдать нормативы ЦБ, в том числе в части кредитования связанных сторон, — заявил представитель «ФК Открытие». — При этом мы всегда подходим к кредитованию связанных сторон как к рыночным сделкам. Это в полной мере относится и к подходу к оценке рисков. С учетом того, что бизнес таких клие​​​нтов мы понимаем лучше, нам проще правильно его оценить и определить ставку, точнее отражающую риск».

Такой результат можно экстраполировать на всю банковскую систему РФ. «Риск на связанные стороны растет за счет переоценки валюты (некоторые банки кредитуют связанные стороны в валюте), снижения капитала, а также за счет заключения новых сделок», — отмечает аналитик S&P Роман Рыбалкин.

Из-за высоких показателей кредитования «своих» аналитики S&P не исключают, что ЦБ может вновь отложить введение нового требования норматива Н25. ​Так, Банк России планировал ввести более строгое регулирование кредитования связанных сторон в 2015 году, однако из-за ухудшения экономической ситуации в стране эти планы были не реализованы. «Мы ожидаем, что такое регулирование будет введено не ранее чем через несколько лет», — пишет Рыбалкин.

В прошлом были примеры схем по выдаче кредитов связанным сторонам. Так, «Межпромбанк» свыше 90% своих кредитов, у которого ЦБ отозвал лицензию в 2010 году, выдавал аффилированным сторонам. Похожая проблема была и у «Мособлбанка», который в мае 2014 года подпал под санацию.

Следствие установило, пишут «Ведомости», что схема списания средств со счетов вкладчиков «Мособлбанка» велась так. Когда в программе появлялся отчет с остатками по клиентским счетам, сотрудник «ВИП-отдела» выделял счета с крупными суммами, нажимал клавишу «Ок», после чего программа списывала средства с выбранных вкладов и «переводила» их на кассу допофиса. Это была фиктивная проводка, но она проводилась ежедневно. Сотрудникам «ВИП-отдела» оставалось подготовить только выписку по счету и расходный ордер, по которому вкладчик якобы снял деньги в кассе. Именно за счет таких средств расплачивались с клиентами-невидимками, которым потребовалось снять деньги. Тогда «ВИП-отделу» для отчетности приходилось готовить уже приходный ордер – якобы средства были вновь внесены в кассу, откуда они потом «зачислялись» на счет вкладчика. «Львиная доля корпоративных кредитов — это кредиты самим себе», — рассказывал в интервью РБК предправления проводящего санацию «СМП Банка» Дмитрий Калантырский.