Електронні гроші в Україні: як вибрати платіжну систему

Електронні гроші входять в наше життя стрімкими кроками, в другій половині 2019 року обсяг фінансових операцій з використанням електронних грошей в Україні склав майже 5 мільярдів гривень і зріс на 60% в порівнянні з першим півріччям 2018 року. За інформацією НБУ, кількість електронних гаманців в країні досягла 68 мільйонів. Як користуватися електронними грошима, якій системі віддати перевагу, які особливості розрахунків електронними грошима?

Як працюють електронні гроші

Електронні гроші – це віртуальні грошові одиниці, вони створені для того ж, що і реальні гроші, але мають свої особливості.

Використання електронних грошей схоже на безготівкові розрахунки – з їх допомогою можна здійснювати фінансові операції з контрагентами, а також перераховувати кошти між своїми рахунками.

Між реальними і віртуальними грошима існує курсова різниця, як між різними валютами. Зараховуючи на цифрову систему гроші, ми перетворюємо їх в електронні гроші по внутрісервісному курсу конкретної платіжної системи. Здійснюємо необхідну операцію, електронні гроші надходить на рахунок контрагента, після чого платіжна система викуповує їх у нього, натомість надаючи реальну валюту. Так працюють електронні гроші.

Платіжна система і існує на дохід від комісії. У кожній платіжній системі вона своя. Також платіжні системи можуть емітувати свої пластикові карти, встановлювати свої термінали, проводити атестацію користувачів. Це також є джерелом їх доходу.

Переваги та недоліки електронних грошей

• Основна вигода у використанні електронних грошей в тому, що операції з ними не обкладаються податками. Комісія за використання платіжних систем набагато нижче оподаткування операцій з реальними коштами.
• Операції з електронними грошима досить прості, для їх здійснення не потрібно відвідувати банк, всі транзакції можна провести онлайн за допомогою інтернету.
• Електронні гаманці відомих платіжних систем надійні, вони гарантують конфіденційність інформації і збереження грошей за умови правильної експлуатації сервісу.
• Електронні гроші безстрокові, терміни їх дії не обмежені.
• За обслуговування електронних гаманців не стягується плата.
• Операції через електронні гаманці проводяться практичні миттєво, якщо не задіяні посередницькі схеми.
• Всі фінансові операції фіксуються, можна подивитися історію транзакцій за будь-який період часу.

У той же час електронні гроші не позбавлені і мінусів:

• Істотним недоліком електронних грошей є їх обмежене використання, не за всі товари і послуги можна заплатити електронними грошима.
• При деяких операціях стягується велика комісія.
• При використанні платіжних систем можна зберегти конфіденційність в більшості випадків. Хоча й існують платіжні системи, які не потребують ідентифікації особистості.
• При втраті пароля від сервісу складно відновити доступ до платіжної системи. Сьогодні при використанні телефонів для двоетапної ідентифікації необхідно постійно зберігати один і той же номер телефону.
• В Україні кількість платіжних систем обмежена, тим більше, багато всесвітньо відомі системи, що здійснюють міжнародні транзакції, в нашій країні не працюють, а поширені в Україні, не мають широкої популярності за кордоном.

Електронні платіжні системи – який електронний гаманець вибрати

Український ринок платіжних систем можна назвати таким, що тільки розвивається, на ньому зараз більш-менш стабільно працюють близько 10 платіжних систем. Оборот електронних грошей в країні регулюється Законом «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» і документом НБУ від 2010 «Положенням про електронні гроші в Україні». Не всі системи дозволені в нашій країні.

• Одна з найвідоміших у нашій країні платіжних систем – WebMoney Transfer з 2018 року заблокована терміном на 3 роки, як сервіс, який належить російській компанії.
• Те ж саме стосується і Яндекс. Гроші. Але блокування цих систем в Україні бажаючі успішно обходять, але висновок грошей з Вебмані і Яндекс-гроші тепер пов’язане з підвищеними витратами.
• Також в Україні повноцінно не працює одна з найвідоміших в світі платіжних систем Pay Pal, але в даному випадку саме Pay Pal не хоче заходити в Україну в полнорежімном форматі. Заявивши в 2006 році про включення України в свою зону покриття, компанія далі цього не рушила. На сьогоднішній день ця платіжна система працює в Україні в режимі Send only, і передбачає тільки відправку грошей з країни. Компанія поки не вважає нашу країну перспективною для своєї роботи в ній. Але поповнити гаманець цієї системи для виведення грошей можна за допомогою банківських сервісів або інших платіжних систем. Існують різні способи обходити блокування систем, на які накладено заборону в Україні, але для безпеки та економії коштів краще відкрити електронні гаманці легальних сервісів.
• Програма Приват24 – найпопулярніша і масова платіжна система в Україні, що працює в країні з 2001 року. Але для її використання потрібно бути клієнтом Приватбанку. За допомогою цієї системи можна через обмінники електронних грошей переводити їх в гривню валюту з будь-якої іншої платіжної системи. Також можна зареєструвати віртуальну доларову карту і отримувати гроші через Swift.
• LiqPay – платіжна система, спеціально розроблена для фінансових операцій за кордоном, для покупки товарів в інших країнах. Вона також входить до числа популярних платіжних систем в Україні.
• Qiwi (Ківі) гаманець – проста платіжна система, прив’язана до номера телефону або електронній пошті, щоб створити електронний гаманець в ній, досить вказати номер телефону. Також емітована банківська карта QIWI Visa Plastic, на яку можна вивести електронні гроші і перевести в готівку їх.
• Payeer (Паеер) – зручна і досить поширена в усьому світі платіжна система, яка доступна і в Україні. Можна отримати пластикову карту і виводити на неї гроші з цієї системи.
• Також в країні працюють інші платіжні системи, список українських ЕРС поповнили також Водафон, Портмоне, які можна використовувати для поповнення телефонів, оплати комунальних платежів, оплати товарів в інтернет-магазинах.

Необхідно зробити вибір платіжної системи, і це не зовсім просто в Україні, так як не завжди достатньо інформації і досвіду інших при використанні тієї чи іншої системи. Проте, при виборі електронної платіжної системи слід орієнтуватися на такі характеристики:

1. Термін діяльності – дуже красномовний показник популярності і якості системи.
2. Надійність. Ознайомтеся з системою безпеки ЕРС, дізнайтеся, чи були прецеденти злому гаманців, розкрадання грошей користувачів.
3. Розмір комісії при операціях. Навіть різниця в піввідсотка комісійних може вилитися у великі витрати при перекладі значних сум.
4. Якість підтримки сервісу. Наскільки часто бувають збої в системі, яка швидкість обробки операцій, наскільки зручно користуватися електронним гаманцем.

Все це ви можете дізнатися з відгуків споживачів, хоча потрібно бути критично налаштованим і щодо позитивних відгуків, і негативних, мотиви тих і інших вам можуть бути не відомі.

Як перевести в готівку або вивести на банківську карту електронні гроші

Покрокова інструкція щодо виведення коштів в електронного гаманця:

1. Потрібно прикріпити банківську карту до гаманця.
2. Необхідно пройти ідентифікацію за допомогою сканів або фотографій паспорта та ІПН. Ідентифікація потрібна у багатьох сервісів саме на етапі виведення коштів, хоча зареєструвати віртуальний гаманець можна і без документів.
3. Необхідно підтвердити виведення коштів, використавши код, який висилає система.
4. Для переведення в готівку коштів також можна скористатися пластиковою карткою системи. За виведення коштів стягується комісія, яка у різних сервісів залежить від способу переведення в готівку.